Calculadora de hipoteca: cuota, entrada y porcentaje financiado
A partir del valor de la vivienda y de la entrada que puedes aportar, calcula el importe del préstamo, el porcentaje financiado, la cuota mensual y los intereses totales, con la tabla de amortización completa mes a mes. Sirve igual para tipo fijo que para simular el escenario actual de un tipo variable.
Lo más habitual es aportar al menos el 20 %, porque el banco suele financiar hasta el 80 %.
En una variable, usa el tipo vigente (euríbor + diferencial) y repite la simulación con un tipo mayor para medir el riesgo de las revisiones.
Resultado estimación orientativa
Estimación orientativa: no incluye gastos de compra (impuestos, notaría, registro, tasación), comisiones ni seguros que la entidad pueda exigir. En hipotecas variables la cuota cambiará en cada revisión del tipo de interés.
Cómo se calcula
Primero se obtiene el importe del préstamo: valor de la vivienda menos la entrada. Ese importe se amortiza con el sistema francés, el mismo de cualquier préstamo: cuota constante calculada con la fórmula cuota = capital × i ÷ (1 − (1 + i)−n), con i el tipo mensual y n los meses del plazo. El porcentaje financiado (préstamo ÷ valor × 100) es la cifra que miran los bancos: por encima del 80 % la financiación es difícil y más cara.
Ejemplo (el precargado en la calculadora): vivienda de 250.000 € con una entrada del 20 % (50.000 €). El préstamo es de 200.000 € (80 % financiado) al 3 % a 25 años. La cuota mensual sale a 948,42 € y los intereses totales a 84.526,79 €: al final, la vivienda habrá costado 334.526,79 € entre entrada y cuotas, sin contar gastos de compra.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje del valor de la vivienda presta el banco?
Lo habitual es hasta el 80 % del valor de tasación o de compraventa (el menor de los dos) para la primera vivienda, por lo que la entrada típica es del 20 % más los gastos de compra. En esta calculadora defines el porcentaje de entrada y el importe del préstamo sale automáticamente.
¿Cómo se calcula la cuota de la hipoteca?
Igual que cualquier préstamo con el sistema francés: cuota constante que se obtiene del importe prestado, el tipo de interés mensual y el número de meses. La tabla de amortización muestra mes a mes cuánto va a capital y cuánto a intereses.
¿Qué diferencia hay entre tipo fijo y variable?
En el tipo fijo la cuota no cambia en todo el plazo. En el variable, el tipo se revisa cada 6 o 12 meses según el euríbor más un diferencial, y la cuota sube o baja en cada revisión. Para simular una hipoteca variable usa el tipo vigente y repite el cálculo con tipos algo mayores para ver el riesgo: a 25 años, un punto más de interés se nota mucho en la cuota.
¿Cuánto se paga de intereses en una hipoteca a 25 o 30 años?
Mucho más de lo que parece: con un tipo del 3 % a 25 años, los intereses rondan el 42 % del importe prestado. Por eso el plazo corto y las amortizaciones anticipadas en los primeros años ahorran tanto: los intereses se calculan siempre sobre el saldo pendiente.
¿Qué gastos hay además de la entrada y la cuota?
Al comprar hay que contar con impuestos (IVA o impuesto de transmisiones, según la vivienda sea nueva o de segunda mano), notaría, registro, gestoría y tasación. Como regla rápida, reserva un 10-12 % adicional sobre el precio de compra, además de la entrada.