Calculadora de préstamos: cuota mensual y tabla de amortización
Calcula la cuota mensual de cualquier préstamo personal, de coche o de estudios con el sistema de amortización francés. Además del total de intereses, genera la tabla completa mes a mes: cuánto pagas de capital, cuánto de intereses y cuánto te queda por devolver en cada momento.
Usa el TIN de la oferta, no la TAE: la tabla reparte los intereses con el tipo nominal.
5 años son 60 meses; 10 años, 120 meses.
Resultado estimación orientativa
Estimación orientativa: la cuota real puede variar ligeramente por el redondeo a céntimos de cada mensualidad y no incluye comisiones, seguros ni otros gastos (por eso la TAE de la oferta será algo mayor que el TIN usado aquí).
Cómo se calcula
La calculadora usa el sistema francés de amortización: la cuota es constante y se obtiene con la fórmula cuota = capital × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde i es el tipo mensual (el TIN anual dividido entre 12) y n el número de meses. Cada mes, los intereses se calculan sobre el saldo pendiente; el resto de la cuota reduce el capital. Por eso al principio casi todo es interés y al final casi todo es capital, aunque la cuota no cambie.
Ejemplo (el precargado en la calculadora): préstamo de 15.000 € al 5,5 % TIN a 60 meses. La cuota mensual es de 286,52 €; en total se pagan 17.191,05 €, de los que 2.191,05 € son intereses. En la tabla puedes comprobar cómo el saldo pendiente baja despacio los primeros meses y mucho más rápido al final del plazo.
Preguntas frecuentes
¿Qué sistema de amortización usa esta calculadora?
El sistema francés, el habitual en los préstamos personales e hipotecas en España y en buena parte de América Latina: la cuota mensual es siempre la misma y lo que cambia es su composición. Al principio se pagan sobre todo intereses y, mes a mes, crece la parte que amortiza capital.
¿Cómo se calcula la cuota mensual de un préstamo?
Con la fórmula de la anualidad: cuota = capital × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), donde i es el tipo de interés mensual (el anual nominal dividido entre 12) y n el número de meses. Si el tipo es 0 %, la cuota es simplemente el capital dividido entre los meses.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo de interés nominal que se aplica al capital para calcular los intereses, y es el que pide esta calculadora. La TAE incluye además comisiones y gastos, por lo que sirve para comparar el coste real entre ofertas: dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE muy distinta.
¿Cuánto pago de intereses en total?
Depende del capital, del tipo y, sobre todo, del plazo: a igual tipo, doblar los meses casi dobla los intereses totales aunque la cuota baje. En la tabla de amortización puedes ver mes a mes cuánto pagas de intereses y cuánto de capital.
¿Merece la pena amortizar anticipadamente?
En el sistema francés los intereses se concentran en los primeros años, así que amortizar anticipadamente al principio ahorra más intereses que hacerlo al final. Lo que compensa es comparar: reducir plazo ahorra más intereses que reducir cuota por el mismo importe entregado.