Calculadora de interés compuesto con aportaciones mensuales
Descubre cuánto puede crecer un ahorro a largo plazo: indica el capital inicial, la aportación mensual, la rentabilidad anual estimada y los años. La calculadora simula el crecimiento mes a mes y muestra el capital final, lo aportado de tu bolsillo y los intereses generados, con gráfico y tabla año a año.
La rentabilidad se aplica con capitalización mensual: cada mes se suma el tipo anual dividido entre 12.
Resultado estimación orientativa
Estimación orientativa con rentabilidad constante: las inversiones reales no crecen en línea recta, hay años negativos y la rentabilidad pasada no garantiza la futura. El capital final es bruto, sin impuestos ni inflación.
Cómo se calcula
La simulación avanza mes a mes: al saldo se le aplica la rentabilidad mensual (el tipo anual dividido entre 12) y después se suma la aportación del mes. Así, los intereses de cada mes pasan a generar intereses en los meses siguientes: esa es la esencia del interés compuesto. El total aportado es el capital inicial más la suma de todas las aportaciones, y la diferencia con el capital final son los intereses ganados.
Ejemplo (el precargado en la calculadora): 10.000 € iniciales, 150 € al mes, un 5 % anual y 15 años. Lo aportado de tu bolsillo suma 37.000 €, pero el capital final llega a 61.230,38 €: los intereses aportan 24.230,38 €, casi tanto como todas las cuotas juntas. En el gráfico se ve cómo la curva del capital se separa cada vez más de la del dinero aportado.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
Es el interés que se calcula no solo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses ya generados: el dinero crece cada vez más rápido porque los intereses generan nuevos intereses. Por eso el tiempo es el factor que más pesa, incluso más que la cantidad aportada.
¿Cómo se calcula el interés compuesto con aportaciones mensuales?
Cada mes el saldo se multiplica por (1 + tipo anual ÷ 12) y después se suma la aportación del mes. Repitiendo esa operación durante todos los meses del plazo se obtiene el capital final. La tabla año a año de esta calculadora sale exactamente de ese cálculo mes a mes.
¿Qué rentabilidad anual es realista suponer?
Depende del producto: las cuentas remuneradas y los depósitos se mueven en tipos bajos, mientras que la bolsa mundial ha dado históricamente en torno al 7-9 % anual a muy largo plazo, con años de fuertes caídas por el camino. Para planificar, mucha gente usa escenarios del 4-6 % y contrasta también uno pesimista.
¿Importa más aportar más o empezar antes?
Empezar antes suele ganar: con un 5 % anual, el dinero se duplica aproximadamente cada 14-15 años sin aportar nada más, así que 10 años extra de plazo pueden valer más que doblar la aportación mensual durante la mitad de tiempo. La tabla año a año lo muestra muy bien: el crecimiento se acelera al final.
¿El resultado tiene en cuenta impuestos e inflación?
No. El capital final es bruto: en España los intereses y ganancias tributan en la base del ahorro, y en otros países según su normativa. Además, la inflación reduce el poder de compra: con una inflación del 2 %, una rentabilidad del 5 % equivale a un crecimiento real cercano al 3 %.